Te puedo asegurar, que cuando menos te lo esperes, un electrodoméstico que tengas dejará de funcionar y tendrás que arreglarlo.

Y siguiendo con la mala suerte, muy probablemente se te rompa a fin de mes, una semana antes de cobrar tu sueldo.

La vida está lleno de imprevistos, y que tan bien o mal te los tomes, dependerá en gran medida de cómo estés preparado financieramente para afrontar esos gastos.

Hoy quiero contarte sobre el Fondo de Emergencia, la herramienta financiera por excelencia que te ayudará a prevenir situaciones estresantes en momentos inesperados. ¡Vamos a ellos!

¿Qué es el fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia son ahorros separados específicamente para hacer frente a gastos no planificados.

Es muy importante que no te olvides de esto último, solo se gasta en cosas que no se podían planificar o prever.

¿Cuánto dinero ahorrar para tu fondo de emergencia?

El dinero que tienes que separar depende totalmente de ti. De qué tan conservador quieras ser.

Si vives en España y trabajas por cuenta ajena, mi recomendación personal es que separes entre 3 a 6 meses de tu sueldo neto.

¿Por qué? Porque en el caso de quedarte sin trabajo, el gobierno de España te pagará el paro, por lo que seguirás teniendo ingresos por un tiempo hasta tener que recurrir a tu fondo de emergencia.

Beneficios de tener uno

Los beneficios más relevantes de tener tu propio colchón financiero son:

• Evitar altos niveles de estrés financiero, lo que hará que no tomes malas decisiones financieras.
• Cubrir los gastos del imprevisto sin necesidad de incurrir a ninguna deuda.

Cómo gastar el fondo de emergencia

Uno de los desafíos más grande que tendrás en cuanto a este fondo es determinar qué clasificas como una eventualidad, y qué no.

Aunque no lo creas, hay muchas cosas que ocurren sin avisar, y por más que pienses que son eventualidades, lo más probable es que hayan sido predecibles.

A continuación te muestro una tabla con algunos ejemplos de lo que podrías clasificar como emergencia y lo que no:

Diferencia entre fondo de emergencia y resiliencia financiera

Si bien los dos términos tienen enfoques similares, el fondo de emergencia hace referencia al dinero que guardas, mientras que la resiliencia financiera se refiere al tiempo que podrías sobrevivir sin tener ingresos.

En otras palabras, el fondo de emergencia se mide en términos monetarios y la resiliencia financiera, en tiempo.

Reglas que debes cumplir

• Deposita el dinero de tu fondo en una cuenta aislada, que no toques. De lo contrario, puede que termines gastando el dinero que era para emergencias.
• Mantén el dinero líquido, ya que no sabrás en qué momento necesitaras el dinero.
• Asegúrate de que no pierda valor por inflación, es por esto que guardarlo en una cuenta remunerada puede ser una excelente idea.
• Debes usarlo solo para emergencias, y evitar usarlo para satisfacer compras compulsivas.

Cómo crear el tuyo personal

Para determinar cuánto dinero necesitas juntar para tu fondo, lo primero que debes tener a mano es tu registro de gastos. De esta manera sabrá cuánto dinero gastas mensualmente.

Déjame mostrarte un ejemplo concreto para que lo entiendas mejor.

Supongamos que tienes unos ingresos netos de €1.500/mes y quieres guardar seis ingresos netos en tu fondo. Esto equivale a un total de €9.000 (€1.500 x 6).

Supongamos, además, que tienes una capacidad de ahorro del 10% de tus ingresos netos mensuales para destinar a tu fondo de emergencia. Es decir, separas €150 al mes.

Bajo estas condiciones, podrás completar tu fondo de emergencia en 60 meses, lo que equivale a 5 años (€9.000 / €150).

¿Tienes que esperar completarlo para utilizarlo?

La respuesta corta es que no. No tienes que esperar a completar tu fondo para utilizarlo.

En el ejemplo anterior te mostré que tardarías 5 años en completar tu fondo de emergencia. En este periodo, muy probablemente te suceda algún evento inesperado que te lleve a utilizar una parte de él.

La única condición es que si utilizas parte de este dinero, comprométete en devolverlo.

¿Dónde guardar el dinero de tu fondo?

El enemigo número uno de todos tus ahorros es la inflación. Por lo tanto, tienes que tomar todas las precauciones para evitar que tu dinero pierda valor en el tiempo.

Tampoco vale la pena invertirlos en el mercado bursátil, debido a su volatilidad e incertidumbre en el corto plazo.

En conclusión, el lugar más inteligente para guardar el fondo de emergencia, debido a la naturaleza del mismo, es una cuenta remunerada o un fondo monetario.

¿Por qué? Porque tu dinero podrá mantener su valor en el tiempo sin necesidad de asumir riesgos descabellados.

Si eres de España, mi recomendación son las alternativas de Bank Renault, MyInvestor o B100.

Una cosa importante que nunca debes olvidar, ¡No te obsesiones con perseguir la cuenta con mejor interés! Eso te hará perder el tiempo.

Investiga, selecciona una y listo.

Crea tu sistema personal para armar tu fondo

En hábitos financieros predicamos por la simplicidad y la automatización. Y la única manera de lograrlo, es mediante sistemas.

Los sistemas no son más que una serie de pasos que te permite lograr lo que estás buscando, sin necesidad de ocupar energía mental en hacerlo.

¿Quieres crear un sistema para armar tu fondo de emergencia? ¡Perfecto! Sigue estos pasos y lo lograrás en cuestión de minutos.

1. Define la cantidad que deseas ahorrar para tu fondo de emergencia: Recuerda, si vives en España, entre 3 a 6 meses está bien.
2. Elige una cuenta para depositar tu dinero. Si vives en España, puedes utilizar alternativas como  Bank Renault, MyInvestor o B100.
3. Automatiza tus transferencias: Una vez que hayas creado la cuenta, programa una transferencia periódica (por ejemplo, mensual) a principios de mes, desde tu cuenta de ahorro a la cuenta remunerada que elegiste.
4. Revisa tus cuentas trimestral o semestralmente: Chequea la cuenta una vez cada tres o seis meses para ver que todo va bien.

No dudes en dejarme un comentario si tienes alguna inquietud.