La idea es simple: explicarte brevemente los 3 puntos más relevantes de cada capítulo. Así podrás decidir si vale la pena comprar el libro, o no. ¡Vamos a ello!

Capítulo 1: Optimiza tus tarjetas de crédito

• Mejora tu historial crediticio. Usar tu tarjeta de crédito sabiamente puede mejorar tu historial crediticio, lo que es muy importante si en el futuro planeas solicitar un préstamo o hipoteca. Incluso una pequeña mejora del 0,5% en los intereses podría ahorrarte miles de euros.
• Regla número 1: siempre paga el total de la tarjeta a fin de mes y nunca pagues el mínimo. El beneficio de las tarjetas de crédito está cuando pagas el total de lo que pides prestado, de lo contrario podrías caer en pago de intereses muy elevados que comprometerían tus finanzas.
• Busca tarjetas que te den premios. Hay tanta competencia hoy en día a lo que respecta a las tarjetas de crédito que no debes quedarte con la primera que te encuentras. Siempre busca tarjetas que te den premios por usarla, y que no te cobren ninguna comisión. Te dejo un link para que veas cuáles son las mejores alternativas que tienes para este 2024 en España.

Capítulo 2: Gánale a los bancos

• Abre una cuenta de ahorro y una cuenta remunerada. La cuenta de ahorro es aquella a donde llega el dinero de tu nómina, y la que vas a utilizar para hacer tus gastos diarios. Mientras que una cuenta remunerada es aquella que tienes que utilizar para guardar tus ahorros y fondo de emergencia. De esta manera, evitas que tu dinero pierda valor por inflación.
• Evita las comisiones bancarias. Busca siempre alternativas que no te hagan pagar comisiones por solo tener una cuenta abierta ¡Eso es tirar el dinero!
• Negocia las comisiones. En prácticamente cualquier banco puedes negociar las comisiones que pagas por alguno de los servicios que ofrecen. Si este es tu caso, no dudes en tratar de negociarlas, principalmente si has sido cliente de ese banco por años.

Capítulo 3: Prepárate para invertir

• Ahorrar no es suficiente. Tener una cuenta remunerada para cuidar de tus ahorros es una excelente idea, siempre y cuando, tengas intenciones de gastar ese dinero en el corto plazo. De lo contrario, si tu idea es empezar a guardar dinero para tu jubilación, entonces tienes que empezar a invertir.
• Invertir no te hará perder dinero. Existe la creencia que las inversiones es como jugar al azar. ¡Déjame decirte que esto no es verdad! Si a ti personalmente te da miedo perder tu dinero en las inversiones, aplica la estrategia «Dollar Cost-Averaging«. Si lo haces correctamente, tus probabilidades de perder dinero son casi nulas.

• Las verdaderas inversiones no ocupan tu tiempo. Invertir no es sinónimo de estar sentado frente a una computadora todo el día tratando de comprar barato y vender caro. ¡Eso es la mentira más grande que existe! Es más, si lo haces, probablemente pierdas dinero por tratar de predecir el futuro. Recuerda siempre que las inversiones son aburridas por defecto.

Capítulo 4: Gastos conscientes

• Aprende a gastar tu dinero. Existe la falsa creencia que para alcanzar la riqueza, debes ahorrar y dejar en gastar en pequeñeces. ¿Pero sabes qué? Eso no hará que seas más rico. Ahorrar es importante, pero también lo es gastar. Aprende a gastar significativamente. Gasta en las cosas que amas y elimina los gastos que no te aportan nada.
• Utiliza el Plan Consciente de Gastos. Esta herramienta, creada por Ramit Sethi, te ayudará a gestionar mejor tus finanzas al enfocarte en lo que realmente importa: tus gastos fijos, ahorros, inversiones y gastos libres de culpa.
• Cuidado con mejorar tu calidad de vida. Es muy satisfactorio mejorar la calidad de vida. Comprar un coche nuevo, cambiar de casa o comprarse mejor ropa. ¿Pero sabes que sucede si te acostumbras a esto? Después te resultará muy difícil volver hacia atrás. La recomendación es que si conseguiste un mejor sueldo, priorices en aumentar tus inversiones sobre mejorar tu calidad de vida.

Capítulo 5: Ahorra mientras duermes

• Crea un sistema financiero automatizado. Establecer un sistema financiero que te permita mover el dinero según tus prioridades y deseos en una excelente idea para que puedas dejar de preocuparte por hacer transferencias manualmente, y dejar de depender en tu fuerza de voluntad limitada.
• Busca soluciones que simplifiquen tu vida. Siempre que busques maneras de mejorar tus finanzas personales, siempre busca alternativas que simplifiquen la vida, no que te la compliquen.
• Divide tu dinero estratégicamente: Aunque la cantidad de dinero que debes ahorrar depende de tus circunstancias, siempre es útil tener una guía clara. Aquí te dejo un esquema recomendado por Ramit.

Capítulo 6: El mito sobre los expertos financieros

• No intentes ganarle al mercado. Siempre debes buscar ser el mejor en lo que haces y no quedarte en tu zona de confort, pero cuando se trata de inversiones, las cosas son distintas. Invertir no se trata de ser la persona más inteligente, sino la más paciente. Si buscas datos, te darás cuenta de que solo el 2% de todos los fondos logran vencer o empatarle al mercado en un periodo de 20 años.
• Diversifica tus inversiones: En el mundo hay mucha incertidumbre que puede afectar negativamente a tus inversiones. Exactamente, como cuando llegó el COVID-19. Es por eso, que si quieres reducir el riesgo inherente de las inversiones, entonces considera mantener un portafolio que incluya acciones, bonos y efectivo. .
• Enfócate en el largo plazo. El verdadero truco de las inversiones viene cuando utilizas el interés compuesto a tu favor, y eso ocurre cuando inviertes a largo plazo. Nunca subestimes la importancia que tiene el tiempo en las inversiones.

Nadie puede predecir como se va a comportar el mercado – Ramit Sethi

Capítulo 7: Invertir no es solo para gente rica

• El trading no es inversión. Suena tentador estar en frente de una computadora tratando de predecir el comportamiento de una acción. Incluso puede que hasta ganes dinero al principio, pero lo más probable es que pierdas dinero después de un cierto periodo de tiempo.
• Invertir no es elegir acciones al azar. Una acción puede tener cierta popularidad y excelentes retornos en el corto plazo (sí, como Nvidia hoy en día), pero a largo plazo es incierto y muy riesgoso. Al menos que quieras dedicarte profesionalmente y hacer análisis fundamental, no es recomendable invertir tu dinero solo en acciones puntuales.
• Crea tu distribución de activos (o asset allocation, en inglés). Procura tener un portafolio diversificado que te permita tener acciones, bonos y/o efectivo en tu cartera para estar lo más preparado posible. Tu distribución de activos debería variar con los años, ya que de esta manera tendrás menos tiempo para invertir y, por lo tanto, menos riesgo deberías asumir. Aquí te dejo un gráfico que recomienda Ramit en su libro:

Capítulo 8: Como mantener y crecer tu sistema

• Sé honesto por qué quieres más dinero. El dinero es una pequeña, pero importante, parte de tu vida. No vivas solo para acumularlo sin siquiera preguntarte cuánto es suficiente para ti o para qué lo quieres.
• Balancea tu portafolio. Si decides manejar tus inversiones por tu cuenta (altamente recomendado), procura en balancear tu portafolio cada cierto periodo de tiempo, idealmente cada 6 meses.
• Descubre cuándo es el momento de vender tus inversiones. Las inversiones están para hacer más dinero, pero ¿hasta cuando? En el libro, Ramit te detalla que existen tres momentos en los que deberías plantearte vender tus inversiones:
  • Cuando hay un imprevisto financiero que no puedes cubrir con tu fondo de emergencia.
  • Cuando tu inversión no deja de darte pérdidas.
  • Cuando conseguiste un objetivo específico.

Esto fue un pequeño resumen del libro «I will teach you to be rich». Espero que estos puntos que destaqué de cada capítulo te haya servido.

Si ya lo has leído y te gustaría compartir algo con la comunidad, no dudes en dejar tu comentario 🙂

Muchas gracias por leer. Hasta la próxima