En el mundo de las finanzas personales, existen una gran variedad de herramientas que nos ayudan a mejorar nuestra relación con el dinero. Sin embargo, por más que seamos muy organizados con nuestras finanzas, apliquemos todas las técnicas que existen, nunca lograremos que nuestro dinero realmente crezca si no invertimos.
Entiendo que la avalancha de información sobre inversiones en las redes sociales puede resultar abrumadora, y hasta nos lleva a pensar que no somos capaces de empezar a invertir. Pero aquí estoy para simplificarte el camino y a animarte a que lo hagas.
En este artículo te enseñaré por qué el hábito de invertir periódicamente es lo que hará aumentar tu riqueza económica con el menor esfuerzo.
Si deseas aprender los fundamentos de la inversión y evitar pérdidas innecesarias, te invito a seguir leyendo. Te prometo que aprenderás las claves esenciales para que puedas invertir con confianza y seguridad.
El arte de invertir
¿Qué es invertir? En esencia, invertir no es más que poner tu dinero a trabajar para obtener un beneficio económico después de un periodo de tiempo. Es como sembrar una semilla hoy para cosechar los frutos en el futuro.
Para muchas personas, la inversión es sinónimo de jugar al azar, una creencia que está lejos de la realidad. Una vez que comprendas el funcionamiento de las inversiones y el mercado, te darás cuenta de que invertir no es cuestión de suerte.
La trampa de la especulación
Uno de los problemas que surgen cuando empiezas a invertir es intentar predecir el futuro para obtener ganancias. Esto no es inversión; es pura especulación. Recuerda siempre que nadie puede predecir el futuro.
Si tratas de obtener un beneficio porque crees saber como se va a comportar cierto instrumento o el mercado, estarás especulando.
Debes evitar los instrumentos especulativos que prometen rendimientos extraordinarios en poco tiempo, o en aquellos que no comprendes a fondo. La última cosa que deseas es perder el dinero que tanto esfuerzo te costó ganar.
La regla número uno es no perder dinero, la regla número dos es no olvidar la regla número uno. – Warren Buffet.
¿Invertir es para todo el mundo?
¡Claro que sí! La inversión es accesible para todos, y la cantidad de dinero que necesitas para comenzar es ridículamente baja. Así que, no te permitas utilizar la excusa de «no tengo suficiente dinero para invertir».
Lo que debes buscar con tus primeras inversiones es desarrollar el hábito de hacerlo, sin importar cuán pequeñas o modestas sean. Ten en cuenta que es más probable que te animes a invertir cuando tengas poco, no cuando tengas mucho dinero.
El camino hacia la riqueza financiera comienza con pequeños pasos y la formación de buenos hábitos financieros.
La importancia de comenzar temprano
Te invito a que te tomes un segundo de tu tiempo para responder la siguiente pregunta: ¿Qué es más importante en cuanto a las inversiones, el dinero o el tiempo?
Es probable que hayas pensado que el dinero es el factor más importante para las inversiones. Es entendible, es lo que el sentido común nos dice. Ahora déjame decirte que estás totalmente equivocado y quiero explicártelo con un ejemplo.
Quiero presentarte a Guadita y Gonzita, dos personas que empiezan a invertir a diferentes edades y con diferente cantidad de dinero. Observa con atención cuánto dinero invirtió cada uno hasta cumplir los 65 años, y que retorno obtuvieron. La respuesta te sorprenderá.
Si analizas con atención la tabla verás que Guadita invirtió la mitad de dinero que Gonzita pero terminó con casi €20.000 más que él.
Con este ejemplo quiero que veas y entiendas por qué es más importante empezar a invertir ahora mismo que esperar a tener un gran sueldo.
El mejor momento para invertir fue 10 años, el segundo mejor momento es hoy – Ramit Sethi
¿Con cuánto dinero debo empezar a invertir?
La cantidad de dinero que inviertas depende totalmente de tus ingresos y de que tan agresivo quieras ser.
La mejor forma para saber cuánto dinero puedes invertir es mediante tu presupuesto anual. Ahí verás perfectamente cuanto dinero puedes destinar a tus inversiones sin comprometer tu calidad de vida.
La importancia de las comisiones
Uno de los puntos que la mayoría de las personas pasa por alto en cuanto a las inversiones son los costos de las comisiones.
¿Cuánto crees que podría representar un 1,5% de comisión para tus inversiones? Probablemente pienses que no mucho ¿verdad?
La realidad es que una comisión de 1.5% puede representa aproximadamente un cuarto de tus inversiones. Veamos otro ejemplo para que lo visualices perfectamente.
Sigamos con Guadita y Gonzita. En esta ocasión, ambos invirtieron la misma cantidad de dinero y el mismo periodo de tiempo. La diferencia entre ambos fue la comisión que tuvieron que pagar por sus inversiones.
En este ejemplo se ve perfectamente cómo sólo una comisión del 1.5% representa más del 25% de las inversiones para un periodo de 30 años.
A partir de ahora, sé inteligente y presta atención a las comisiones. Puede ser mucho más inteligente pagar un valor fijo a un gestor financiero (en el caso que lo necesites) que pagar un porcentaje de tu inversiones.
La importancia del interés compuesto
Seguramente has oído hablar de la magia del interés compuesto, y es probable que estés convencido de que es una excelente manera de hacer crecer tu dinero de forma significativa.
Lo que debes tener en cuenta con respecto al interés compuesto es que sus beneficios se reflejan en el tiempo y que no todos los instrumentos te permiten aplicarlo.
En la actualidad, los instrumentos de inversión que te brindan la oportunidad de aprovechar el interés compuesto son:
- Acciones de empresas
- ETFs
- Fondos de Inversión
- RobotAvisor
Si realmente quieres ser inteligente financieramente, debes buscar instrumentos de inversión que trabajen con el interés compuesto. Esto es sumamente relevante a la hora de invertir, ya que representa la forma más eficaz de hacer que tu dinero crezca sin tu tiempo y/o esfuerzo.
El interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo. – Albert Einstein
La importancia de la automatización
La vida está llena de imprevistos, y es altamente probable que no tengas tiempo para dedicar a las inversiones todo el día. Por esta razón, es esencial establecer un sistema que te permita avanzar y prosperar con el menor esfuerzo.
El sistema que elijas para tus inversiones debe ofrecerte la posibilidad de automatizar tus transferencias de manera que no requiera de tu tiempo para llevarse a cabo.
Evita acertar el «timing» del mercado
La automatización nos lleva a comprar instrumentos financieros en momentos buenos y malos del mercado, y eso está bien. Recuerda que no estamos tratando de predecir el futuro.
A lo largo de los años, se ha demostrado que tratar de precedir el mercado para comprar en un precio bajo y vender en un precio alto te hará perder dinero. Por lo tanto, no lo hagas. Ten en cuenta que incluso la mayoría de los «profesionales» de las inversiones pierden frente al mercado.
Lamentablemente las inversiones son aburridas, pero es la manera más inteligente de hacer crecer tu dinero sin esfuerzo.
Benditos impuestos
Si hay algo que es inevitable en la vida son los impuestos. Son una realidad que debemos reconocer y considerar en nuestras decisiones financieras. Sin embargo, debes evitar quedarte sin invertir por miedo a los impuestos.
Los impuestos existen y van a seguir existiendo probablemente toda la vida. Por lo tanto, no debes permitir que se conviertan en un obstáculo que te impida invertir.
Ten presente que vas a pagar impuestos siempre y cuando vendas tus inversiones y hayas obtenido una plusvalía, es decir, que hayas obtenido ganancias.
Por lo tanto, la estrategia más inteligente para evitar pagar impuestos todo el tiempo, es dejar que tus inversiones crezcan sin hacer nada.
Al dejar tu dinero crecer sin moverlo te ayudará a evitar pagar impuestos de manera continua, y adicionalmente, estarás aprovechando el interés compuesto.
Si vives en España, tal vez te interese saber la fiscalidad que aplican para los distintos instrumentos financieros. A continuación, te dejo links para que visualices los impuestos que vas a tener que pagar cuando vendas.
Recuerda, al igual que la muerte, los impuestos son inevitables. Por lo tanto, no invertir debido al temor a los impuestos es como no salir de tu casa por miedo a morir. El costo de oportunidad que estás dejando pasar es muy significativo.
No dejes que el miedo te frene a comenzar a invertir ahora mismo.
«El factor más importante para ser rico es empezar, no ser la persona más inteligente de la habitación» – Ramit Sethi.
Las claves de una buena inversión
En resumen, si quieres realmente que tu dinero crezca gracias a las inversiones, debes tener en cuenta que cumpla con las siguientes condiciones:
- Es fácil de automatizar. Crea un sistema para invertir periódicamente y deja que tu dinero crezca sin tu presencia.
- Utiliza el interés compuesto. Las inversiones que reinvierten sus beneficios harán que tu dinero crezca más rápido.
- Las comisiones que te cobran son bajas. Nunca perdamos de vista que 1.5% de comisión puede representar más del 25% de tus inversiones.
Comienza hoy mismo
¿Ya te quedaron claro todas las claves sobre las inversiones? Perfecto, es hora de pasar a la acción.
A continuación, te presento dos instrumentos de inversión que cumplen con todas las claves mencionadas:
- Fondos Indexados de Acumulación (sin pago de dividendos): Estos fondos ofrecen una forma eficaz de invertir, especialmente si buscas la automatización, el beneficio del interés compuesto y las comisiones bajas. Son una excelente opción para aquellos que desean un enfoque sencillo y pasivo para hacer crecer su dinero.
- RobotAdvisors: Aunque cumplen con las claves de una buena inversión, algunos pueden ser escépticos sobre su viabilidad a largo plazo debido a las bajas comisiones que ofrecen teniendo en cuenta la gran tecnología involucrada. Si no te preocupa esto, este instrumento pueden ser una opción.
¿Y cuándo debería gastar mi dinero?
La respuesta es simple. Una vez que hayas tomando control de tus finanzas y hayas alcanzado tus objetivos. Cuando logres esto, siéntete libre de gastar el dinero que generaste con tus inversiones.
Es importante que entiendas que el dinero existe por una razón, y es para permitirte vivir la vida que deseas. Por lo tanto, no esperes alcanzar una cantidad de dinero infinito para vivir como quieres. Busca el equilibrio y empieza a pensar en las cosas que son importantes para ti.
Establece un objetivo a largo plazo y empieza a invertir en consecuencia.
Espero que este artículo te haya ayudado a tomar la decisión de tomar acción, que es lo más dificil para la mayoría de las personas.
Te aseguro que cuando tengas tu sistema bien armado, empezarás a tener más tranquilidad en tu mente en lo respecta al dinero.
No dudes en dejar un comentario si deseas profundizar más sobre algún punto, o si quieres conocer un poco más sobre los instrumentos de inversión mencionados.
Hola!! Me gustaría saber más sobre los instrumentos de inversión de los que hablas. Hace mucho quiero invertir y leo e investigo, pero no se por donde empezar o donde me conviene. Me ayudó el artículo pero me gustaría si se puede profundizar un poco más! Gracias
Hola Romina! Los intrumentos de inversión de los que hablo se llaman ETF. En la actualidad, Argentina cuenta con varios de estos instrumentos, que te permiten invertir para que tu dinero crezca en dólares. Pero ten en cuenta Romina que las inversiones que te menciono son para invertir a largo plazo y de manera constante, sin intentar predecir el futuro ni el comportamiento del mercado.
Dicho esto, te digo que lo que deberías hacer para empezar a invertir en estos instrumento es, 1) abrir una cuenta en un broker, como InvertirOnline o BullMarket, 2) depositar tu dinero en el broker, 3) empezar a comprar los ETFs, como por ejemplo SPY, QQQ o DIA.
Te invito a que sigas leyendo e investigando un poco más sobre el tema, pero a grande rasgos, esto es lo que podrías hacer para comenzar a invetir. Espero que te sirva, un saludo