¡Qué estrés pensar en dinero! Esa preocupación constante que siempre aparece para recordarte que siempre debes esforzarte más para ganar más dinero y poder pagar tus obligaciones.

¡Si te sientes identificado, te tengo una excelente noticia!

Aunque sientas que estás perdiendo el control de tus finanzas personales, el simple hecho de ser consciente de tu situación es el primer paso para enderezar el camino.

En este artículo, te daré los mejores consejos financieros para que puedas aprender a mejorar tus finanzas personales hoy mismo.

Te aseguro que si los aplicas de inmediato, empezarás a sentirte mucho mejor con el dinero, ya que estarás en control de tus decisiones y tu futuro. ¡A por ello!

Los 8 consejos financieros esenciales

1. Establece objetivos realistas y claros

Grábate esto a fuego: nunca podrás tener tus finanzas sanas si no sabes para qué quieres utilizar tu dinero.

Es indispensable que, antes de empezar a aplicar cualquiera de los siguientes consejos financieros, cuentes con objetivos concretos y claros, tanto a corto como a largo plazo.

Un objetivo a corto plazo es aquel que quieres alcanzar dentro de un periodo de 5 años, como por ejemplo comprar una casa, un auto o completar tu fondo de emergencia. Una vez que tengas claro el objetivo, procura empezar a ahorrar.

Por otro lado, un objetivo a largo plazo tiene un horizonte temporal mayor a 10 años. Un ejemplo claro es alcanzar la libertad financiera.

Si tu objetivo es alcanzar la libertad financiera, te recomiendo que, antes de empezar, te tomes un momento para pensar bien cuánto dinero sería suficiente para ti. ¿Qué clase de vida quieres llevar?

Para estos objetivos a largo plazo, lo mejor es invertir tu dinero siguiendo la estrategia dollar-cost averaging.

Mi consejo aquí es que busques objetivos ambiciosos, realistas y, lo más importante, que se alineen con tus deseos. No te ayudará de nada alcanzar el millón de euros en cinco años si a costa de ello descuidas tu salud y tus relaciones sociales.

2. Entiende dónde estás financieramente hoy

Saber cómo estás actualmente te permitirá ser consciente de qué tan bien (o mal) lo has venido haciendo con tus finanzas. La mejor forma de hacerlo es mediante un análisis de tu patrimonio neto.

Mi único consejo aquí es que no debes volverte loco analizando tu patrimonio. Con que lo hagas una vez al año es suficiente.

3. Conoce tus hábitos

Es crucial que entiendas cuáles son tus hábitos financieros. Con esto quiero decir que entiendas perfectamente cuánto dinero ganas y en qué lo gastas.

Si no tienes idea de cuánto ganas ni en qué lo gastas, te recomiendo que empieces a implementar un registro de gastos. Una vez que implementes esta herramienta, podrás saber perfectamente cómo se mueve tu dinero y qué prioridades tienes.

4. Crea un presupuesto razonable

La esencia de un presupuesto es ayudarte a manejar el dinero según tus gustos y deseos.

Pero es importante que no caigas en la trampa de querer medir todos tus gastos futuros. ¡No lo hagas! Durante el año pasarán muchas cosas que no esperas y debes estar preparado para eso.

La clave de un presupuesto exitoso es que sea realista y fácil de manejar. Trata de hacerlo simple y sostenible en el tiempo.

Mi recomendación personal es que apliques la regla 50/30/20, donde:

• El 50% de tus ingresos va a lo necesario (gastos fijos).
• El 30% de tus ingresos va a los gastos que quieras (gastos libres de culpa)
• El 20% restante lo destinas a tu yo del futuro (ahorros e inversión).

Esta regla no será útil para todo el mundo, ya que variará en función de tus ingresos. Pero si nunca has controlado tus finanzas, entonces utiliza estos valores como referencia para empezar.

5. Elimina tus deudas

Si tienes deudas, sabes perfectamente que son un dolor de cabeza. El hecho de estar pensando todo el tiempo en que tienes que pagarlas te quita el sueño. Lo entiendo, he escuchado a varias personas pasar por la misma situación.

Te aseguro que la única manera de estar más tranquilo con tus deudas es armado un plan, el cual te permite saber:

• Cuánto dinero mensual debes destinar al pago de la deuda.
• Cuándo la terminarás de pagar.

¿Cómo haces ese plan? Te explico el paso a paso que debes implementar para liberarte de tus deudas sin siquiera pensarlo.

1. Sé consciente de cuánto dinero debes. Aquí debes incluir todos los datos relevantes, como a quién le debes, a qué tasa de interés y cuáles son sus pagos mínimos.
2. Establece una estrategia. Existen dos estrategias muy buenas que puedes seguir: el método bola de nieve o el método avalancha. Tómate tu tiempo para determinar cuál es mejor para tu caso.
3. Analiza cuánto puedes pagar. Con tu presupuesto armado, ya sabes perfectamente cuánto dinero puedes destinar a tu deuda. Ten en cuenta que este pago será parte de tus gastos fijos.
4. Automatiza. No intentes hacer las cosas por tu cuenta. Una vez que tengas la estrategia y el dinero que puedes utilizar, crea un sistema que te permita pagar tus deudas de manera automática.

6. Crea un fondo de emergencia

Un error muy común de una persona que empieza a trabajar y a tener estabilidad financiera es creer que nunca tendrá ningún imprevisto.

La realidad es que la vida no es para nada predecible. Siempre te sucederán cosas que no imaginabas y tendrás que enfrentar.

Para estas circunstancias no hay mejor aliado para este escenario que un fondo de emergencia.

Mis recomendaciones para tu fondo de emergencia son:

• Guárdalo en una cuenta remunerada para no perder valor de compra por inflación.
• Guarda entre 3 a 6 meses si trabajas por cuenta ajena o 6 a 12 meses si trabajas como freelancer.
• No te obsesiones en perseguir los mejores intereses. No te harás millonario con las cuentas remuneradas. Elige una cuenta que más te convenza y listo.

7. Aprende a invertir

Si me preguntaras, cuál es el mejor de todos los consejos financieros que te he mencionado hasta ahora, definitivamente te diría que empezar a invertir es el claro ganador. ¿Y sabes por qué? Porque es lo que necesitas implementar para alcanzar la verdadera riqueza económica a largo plazo.

Cuando empiezas a investigar sobre este tema, encontrarás muchísima información que te abrumará. Estarás tan perdido que no sabrás ni por dónde empezar y hasta podrías terminar no haciendo nada.

Por esta razón, en mi artículo sobre cómo invertir te enseño todo lo que necesitas saber para empezar ahora mismo. Si aún así sigues perdido, puedes contactarme para que pueda ayudarte personalmente y así evitar que pierdas mucho tiempo y dinero.

Aquí te dejo los puntos más importantes que debes tener en cuenta antes de empezar a invertir:

• Empieza cuanto antes. El tiempo es el mejor aliado de las inversiones, por lo tanto, mientras antes empieces, mejor.
• Presta atención a las comisiones. Recuerda que una comisión del 1% representa más del 25% de tus inversiones.
• Las inversiones son aburridas. No busques emocionarte con las inversiones, por defecto son aburridas.
• Ser el promedio está bien. en las inversiones, mucha gente intenta ser el mejor y conseguir los mejores retornos, pero lamentablemente muy pocos logran hacerlo. Y con pocos me refiero a solo un puñado de personas en el mundo en un periodo de 30 años.
• Automatiza. Crea un sistema que te permita invertir de manera automática sin estar pensando en ello.

8. Cuida tu activo más valioso

Disfrutando en el parque de Disney, Paris

Aún con todo el dinero del mundo, si no tienes salud, fuerzas o energías para disfrutarlo, no te servirá de nada. Por eso mismo, debes acordarte siempre de que tú eres el activo más valioso que tienes.

Gastar tu dinero para invertir en ti es uno de los mejores consejos financieros que te pueden dar, ya sea para nutrirte mental, física o espiritualmente.

No te obsesiones en destinar tu dinero sólo al ahorro o a la inversión.

Es muy importante ahorrar y pensar en tu yo del futuro, pero si no vives hoy y disfrutas tu dinero, te arrepentirás.

Esto me trae a la pregunta: ¿Qué es eso que no gastas dinero hoy solo porque quieres ahorrar, pero por dentro te mueres por comprarlo?

Para cerrar, un último recordatorio: si quieres tener éxito al manejar tu dinero, debes asegurarte de que esté alineado con tus objetivos y valores. Nunca te sentirás seguro o conforme con tus finanzas si lo que haces no es lo que realmente quieres.

Te animo a que empieces a aplicar estos simples consejos financieros para que puedas mejorar tus finanzas y empieces a vivir hoy la vida que siempre has soñado. ¡Hasta la próxima!