¿Cómo sabes si lo estás haciendo bien o mal con tu dinero?

Que el banco te apruebe un préstamo para comprar un auto, o que te hayan dado la hipoteca para comprar tu vivienda, no es sinónimo de que estás creciendo financieramente. Puede que realmente sí, pero también puede no.

Para evitar caer en análisis totalmente subjetivos, y determinar objetivamente cómo lo estás haciendo con tu dinero, es muy importante que apliques la herramienta número uno de las finanzas personales, el patrimonio neto.

En este artículo te explicaré al detalle de qué se trata para que puedas determinar cómo te encuentras financieramente.

¿Qué es el patrimonio neto?

Por definición, el patrimonio neto es la diferencia entre tus activos y tus pasivos, es decir, lo que tienes menos lo que debes.

Para obtenerlo, basta con aplicar la siguiente fórmula:

Pero no te estoy hablando de los activos y pasivos que se menciona en el famoso libro de Padre Rico, Padre Pobre, sino en sus definiciones reales, es decir:

• Activo: Título que representa la propiedad o el derecho sobre un valor económico, que puede ser vendido, comprado o negociado en los mercados financieros.
• Pasivo: Deuda u obligación de pago que una empresa o individuo tiene con otros, generalmente a cambio de un préstamo u otra transacción financiera.

Para darte ejemplos más concretos, fíjate en la siguiente lista:

¿Para qué sirve el patrimonio neto?

Esta herramienta financiera te ayudará de dos maneras:

• Te ayudará a visualizar la cantidad de dinero que tienes, lo que te permite ser consciente que tan bien o mal estás financieramente.
• Te ayudará a entender cómo lo vienes haciendo con tu dinero. Por ejemplo, cuando comparas tus patrimonios netos en los últimos años, podrías visualizar si tu dinero viene en caída, o si realmente estás creciendo financieramente.

¿Cada cuánto calcular tu patrimonio neto?

No tienes que volverte loco al intentar calcularlo constantemente. Hazlo una vez al año o trimestralmente. Lo que te resulte más cómodo para ti.

Consideraciones a tener en cuenta

Antes de aventurarte a hacerlo, déjame que te cuente algunos puntos importantes con respecto al patrimonio neto:

• Debes poner valores reales a tus activos. Para ello, busca precio en internet para determinar cuánto está pagando el mercado por tu activo en ese momento. No pongas el valor que tú crees, sino lo que la gente está dispuesta a pagar.
• No te compares con los demás. Cada persona tiene su historia y es diferente a la tuya. Para determinar si lo estás haciendo bien o mal, compárate contigo mismo del pasado.

Variación del patrimonio neto en España

Investigando en internet, encontré que el INE tiene los datos actualizados hasta el año 2022 sobre la riqueza de los españoles por edad.

Te comparto el siguiente gráfico que hice para que veas cómo, con el paso del tiempo, el patrimonio neto de los españoles tiende a aumentar hasta los 74 aprox.

Qué hacer una vez que tengas tu valor neto

Cuando hayas terminado de calcular tu patrimonio neto, primero felicítate. Te sorprendería saber la cantidad de personas que no tiene ni idea de cuánto dinero tienen y que viven de manera automática. Así que, felicitaciones por ser parte de las pocas personas que les interesa su salud financiera.

Después de festejar el logro, es momento de sacar conclusiones:

• Si es la primera vez que sacas este valor, no hagas mucho más. Este valor aislado solo te dará noción de tu riqueza, pero no si lo estás haciendo bien o mal con tus finanzas.
• Si ya tienes varios cálculos, entonces es momento de compararte contigo mismo. ¿Qué tan bien o peor estás desde los últimos valores que tienes? ¿Es necesario tomar alguna acción urgentemente? Responde a estas preguntas y empieza a tomar acción.

Cómo mejorar tu salud financiera

Si lo que te gustaría es mejorar tu situación financiera, pues primero debes analizar dónde estás hoy, y hacia dónde te quieres mover.

Si estás en situación de deuda, es bueno que empieces a aplicar técnicas como el método avalancha y método bola de nieve para salir de esa situación.

Si no tienes deudas, y lo que buscas es mejorar tu situación financiera, puedes empezar a implementar herramientas como el registro de gastos o presupuesto personal. Alternativamente, podrías pasar al siguiente nivel y empezar a ahorrar e invertir tu dinero para que crezca sin la necesidad de ocupar tu tiempo.

Espero que este artículo te haya gustado y aportado valor. ¡Muchas gracias por leer!